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【聚沙】一个大胆而又温暖的想法!200元的安家梦!

生活 KPlayer 3周前 (09-02) 8次浏览 0个评论

· 壹 ·

如果你问我过去的学习生涯中有什么遗憾的事情,我倒觉得不是大学期间花了蛮多课余时间在TVB电视剧(我始终认为TVB的电视剧还是会带给人很多正确的人生观,只要不要太沉迷)或打篮球上,也不是没有足够勤奋学习年年拿奖学金,而是没有在学习之余,多培养些对自己未来可能会有帮助的能力(例如培养正确的财务观,或者学会如何向别人推销自己),而不只局限于成绩。

作为偏远山村的孩子,从小我被灌输的思想就是“万般皆下品,惟有读书高”,考好的高中,考好的大学,找好的工作,而我的父母也尽全力给我创造良好的学习环境,不让我为家里的经济情况担忧。对于这些,我十分感恩。直到现在,我仍然认为读书确实是乡村孩子改变出路相对公平的一条途径,而我的父母在那个年代也给予了他们所能够给予的一切。

只是今天回过头来看,也许有些苦难对小孩子来说未必不是好事,能够让他更早地担负起责任,更快地成长,了解这个社会的运行和生存法则。在我不用为经济发愁地度过大学和研究生阶段后,准备开始憧憬自己人生的新旅程时,我却得知过去的十几年来,父母因为培养我的花费以及自己养殖业的亏损,已经欠下了几十万。人生大喜大悲,真是太刺激了o(╯□╰)o。但是我从不曾责怪过我的父母,我只是觉得也许如果让我更早的了解实际情况的话,我也许在有些不必要的花费上会更慎重,也会对自己的财务会有更早的规划,更早的帮助家里减轻负担。

好在毕业后工作尚算顺利,经过三年多的努力和省吃俭用,总算把家里的债务还得差不多。更值得欣慰的是,还完成了人生的两件大事:娶了个善良贤惠的妻子和生了个大胖小子。在这里我很感谢妻子不离不弃的支持,在我们家庭经济困难的时候,并没有放弃,还拿出了自己辛苦存下的十万块让我们先拿去还款。现在,还一个人在老家负责带娃。对于她,我始终怀着深深的愧疚和感激。所以现在,也是时候补偿他们,给他们一个安定的家,不用再两地分居。

· 贰 ·

上海的房价总是让人望而却步,让人在这座城市找不到归属感。小朋友出生后,买房被提上日程,一方面和妻子分居两地也不是个办法,另一方面小朋友也需要父亲在身边比较好。至于为什么不再租房,一来因为妻子一直想要一个属于自己的房子,不论大小老旧,只要可以自由布置,不用经常搬迁。二来小朋友落户读书也需要有个房子。可惜以我们的预算,只能考虑外环外郊区,或者中外环老破小。走遍了上海的几个外环,也考察了几个老小区,综合比对后,还是觉得外环外的一套小房子还不错,虽然离市中心很远,但至少每天回到家后,能够和妻子还有小朋友在属于自己的温暖舒服的家休憩,也是会令人感到一阵欣慰。

房子总价350万,对于我们来说,每月按揭还款倒不是太大压力,35%的首付现金才是困扰我们的地方。前几年的努力还完家庭的债务后,我和妻子手头的现金已经不多,勉强能够凑出来的只有20来万。离首付还有100万的差距。去银行贷款的话,没有任何抵押,应该是没有办法的,况且也影响之后的房贷审批;民间借贷实在不可取;亲朋好友也大多是普通家庭,无法长期借给我们。我常在想,如果有人能够拿出100万,按银行的方式(稍高些利息)借给我们三十年,在我们能还得起月供的情况下,那么我们就能买得起房了,对方也能拿到固定的收益,一举两得!

· 叁 ·

上面的思路没问题。只是有几个问题需要厘清:

1. 谁能拿出100万?

如果是以上的几条途径,那还是没办法,死循环!

虽然平时妻子善解人意,但有时候生活辛苦,我俩彼此相视一笑,她也会调侃我说:你看别人嫁了个老公,不用愁房和车,多么幸福!我就会对她说:其实你才是最有眼光的,挑选了个潜力股,未来收益大大的!虽然只是平时的谈笑,但现在细细想来,确实是这么回事!为什么个人不能像企业一样被投资呢?

我们去买股票,是因为看中了这家企业未来的发展,可以带给我们收益。那么,如果把每个人都看成股票,“程序员”相对来说确实也可以算是比较不错的“潜力股”。毕竟,程序员身上可是有“钱多花少,一敲代码不会吵”“专一靠谱”等标签。而且,我始终相信技术才是改变这个世界的第一推动力。所以,如果你在茫茫人海中购买“股票”,你应该也会比较愿意投资程序员吧。

因此,我决定考虑将100万分成5000份,每人200元来筹资(为什么这样分?其实只是因为刚好微信好友上限5000人,红包上限200元,当然你也可以投资多份),年化利息6%(太高或太低都是对自己或股东的不负责任),每年年底付息,筹资三十年,前三年不可赎回(避免前期大额资金需求),三年后随时可赎回(双方),同时还享有未来因房子升值/出租/卖出的不定的分红和收益。

2. 我们能还得起月供么?

我们计算了下月供情况,结果如下图所示:

以贷款30年来算,公积金贷款和商贷月供11260。如果筹资100万,那么按6%利率等额本息,需要另外月供6000,总的是月供17260。个人公积金月抵扣4700(妻子是外地公积金,暂时用不了,之后来上海工作后总金额会更多些),剩余12500,以目前自己月收入到手20000左右,加上妻子月收入8000,基本每月还留有15000左右供日常开销和存款(而且考虑到100万的方案是年底付息,压力会更小一些)。所以,对我们来说,还贷不是什么大问题,只是被首付限制住,无法有一个安定的家。

3. 为什么要借给我?

有人会说你这不就是P2P么?在P2P频繁爆雷的今天,居然还敢非法集资!其实我始终觉得P2P的理念和出发点是正确的,只是一个新兴事物出现的时候,总是伴随着参差不齐的个体,而随着时间的进行,市场终会淘汰那些不良的样本,留下优秀的企业。许多P2P资金链断裂,是因为它从一开始就是以高息的名义进行着融资,而不是去合理投资。所以如果你投资的是一个扎实做事的个人,那么为什么不能得到投资的收益呢?

最后问题来了,凭什么你说就要相信你呢?万一真跑路了呢?200元不是很多,损失了也会心疼一下的。确实是的,我没办法凭空让你相信我,这也是为什么银行要有信贷审核和风险控制部门的缘故。那么就讲一个最近的体验吧,上周五下班回家,在地铁通过安检前,一个女生在与我擦肩而过时喊住了我,她说她没有带零钱,问我能不能借她几块钱买票。在看多了这样的“骗术”后,我下意识地说我身上刚好也没带零钱,然后便继续往前走了,在转身那一瞬间,我看到她嘴角似乎想说些什么,又忍住了,然后对我说“嗯,没事,谢谢您”,这和我平时看到的有点不同,所以她当时是想向我解释其实她不是我们常看到的那种人么?也许她其实就是,我只是想多了。但为什么我不能带着她到售票机面前,帮她买想要去的站点的票,而不用直接给她钱,这样不就不用担心了么(暂时不考虑又去退票了)?这让我想起来是从什么时候开始,当问路时,许多人会先下意识的闪避下,直到说明来意,看起来像个正人君子之后,才放下戒备热心指路?在偌大的一个城市里,人们之间的信任却如此的小心翼翼。

4. 所以200块能带给你什么?

1) 每年6%的收益,以及未来不定期的分红;
2) 帮助一个程序员实现他的安家梦;
3) 体验下信任一个陌生人的感觉;
4) 参与到一个实验中来,见证它的过程。

所以,如果你感兴趣,可以识别博客左侧二维码(移动端在最下方),添加KP君为好友,即便最后投资不成,情义仍在,也当做认识新的朋友。

 

PS. 关于进一步“程序员基金”的构思我已经有了一些初步和较全面的想法,这也是以自己为试验对象进行的实验,我会在文章最后持续更新任何的进展,如果连第一笔资金都没收到,或者最终筹款失败,那只能证明一件事,就是我的博客太不起眼,淹没在茫茫网海之中,o(╯□╰)o。所以,如果你对我脑海中的想法有兴趣,不论是投资人,还是技术大牛,也都可以添加好友,学习交流。


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